As lucrativas Instituições Financeiras
Caixa registra lucro líquido recorde e mercado fica na expectativa de privatização enquanto políticos e governo trabalham para aprovar mais um desmonte do Estado.
A CAIXA, o maior banco brasileiro em número de clientes, anuncia o seu resultado consolidado do quarto trimestre (4T19). O lucro líquido foi de R$ 4,9 bilhões no período. Já o Balanço de 2019, apresenta um lucro líquido de R$ 21,1 bilhões em 2019, um crescimento de 103,3% comparado a 2018. Lucro líquido recorrente de R$ 14,7 bilhões em 2019, um crescimento de 20,6% sobre 2018.
A evolução na margem financeira (13,5%) e redução nas despesas de provisão para créditos liquidação duvidosa – PCLD (27,9%) foram os principais influenciadores para os 103,3% de crescimento do lucro líquido em 12 meses.
NÚMEROS DA CAIXA
:: Mais de R$ 15,5 bilhões em vendas de ativos, em 2019.
:: Pagamento de R$ 11,4 bilhões de IHCD em 2019.
:: Assinatura de R$ 9,5 bilhões em parcerias nos ramos de seguros e capitalização.
:: Redução de 63,5% na taxa do cheque especial em 2019, com mínima de 4,95% a.m.
:: Redução de 29,7% na taxa de habitação TR para PJ em 2019, com mínima de 6,50% a.a.
:: Contratação de 2.311 novos empregados, sendo principalmente PcDs.
:: Mais de 60 milhões de pessoas receberam o saque imediato do FGTS e o pagamento do PIS totalizando R$ 28,9 bilhões
:: Crescimento de 69,7% na contratação de crédito consignado no 4T19, ante o 4T18.
:: Índice de inadimplência de 2,17%, uma redução de 0,21 p.p. no 4T19, ante o 3T19.
RESULTADOS E INDICADORES DO 4T19
O resultado bruto da intermediação financeira atingiu R$ 10,7 bilhões no 4T19, com evolução de 34,0% em relação ao 4T18. A margem financeira totalizou R$ 12,3 bilhões, em virtude do crescimento de 17,8% no resultado com TVM e Derivativos, e redução das despesas de captação em 12,4%.
As receitas com prestação de serviços e tarifas bancárias totalizaram R$ 6,8 bilhões no 4T19, com evolução de 2,0% em relação a igual trimestre em 2018. No ano de 2019, essas receitas foram de R$ 27,0 bilhões, estáveis frente ao apurado em 2018, com destaque para o aumento de 10,9% nas receitas de serviços com fundos de investimento, 2,6% nas receitas de convênios e cobrança bancária e 7,1% nas receitas com crédito.
As despesas administrativas totalizaram R$ 8,8 bilhões no 4T19, uma redução de 1,4% em relação ao 4T18. No ano, essas despesas foram de R$ 33,1 bilhões, apresentando evolução de 2,1% em relação a 2018, impactadas pelo aumento dos pagamentos referentes aos programas de desligamento voluntário.
CARTEIRA DE CRÉDITO AMPLA TOTALIZA SALDO DE R$ 693,7 BILHÕES
A carteira de crédito ampla da CAIXA fechou com saldo de R$ 693,7 bilhões em dezembro de 2019. Essa carteira reverteu o movimento de queda e apresentou crescimento de 1,5% em relação ao 3T19, influenciado principalmente pelos aumentos de 1,9% em habitação, de 2,4% em crédito consignado, de 2,4% em CDC, de 2,8% em saneamento e de 4,5% em rural. Contudo, em comparação ao 4T18 a carteira apresenta leve redução de 0,1%.
A Redução de 11,1% em contratação PJ, em relação a 2018, demonstra que a CAIXA se posiciona para o pequeno empreendedor, consolidando o varejo de pequeno porte.
TAXA DE JUROS MENSAL DA CAIXA EQUIVALE A SELIC ANUAL
Como exemplo disso, a CAIXA reduziu as taxas do cheque especial em 63,5% em 2019, com taxa mínima de 4,95% a.m.
PARTICIPAÇÃO DA CAIXA NO CRÉDITO IMOBILIÁRIO ATINGE 69,2%
A CAIXA retomou a liderança na contratação com recursos SBPE, passando de 4º lugar para o 1º lugar em 2019. O saldo da carteira de crédito habitacional cresceu 4,6% em 12 meses e chegou a R$ 465,1 bilhões em dezembro de 2019, dos quais R$ 288,7 bilhões foram concedidos com recursos FGTS e R$ 176,4 bilhões com recursos CAIXA. A CAIXA detém a liderança desse mercado com 69,2% de participação.
No ano de 2019, foram contratados na CAIXA R$ 34,8 bilhões no Programa Minha Casa Minha Vida, o equivalente a 318,3 mil unidades habitacionais. Somente no quarto trimestre de 2019 foram contratados R$ 12,1 bilhões, o equivalente a 111,1 mil novas unidades habitacionais.
Para o crédito imobiliário (TR), a CAIXA promoveu a terceira redução de taxa de juros no ano, levando a taxa mínima praticada para 6,50% a.a. e a máxima para 8,50% a.a., queda de 25,7% em 2019 nos juros cobrados nos financiamentos atualizados pela taxa referencial (TR).
A CAIXA disponibilizou em agosto de 2019 uma nova linha de crédito imobiliário, com atualização do saldo devedor pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA. O produto tem se consolidado como importante vetor de ampliação da oferta de produtos de crédito imobiliário, contribuindo para a redução do déficit habitacional.
Em números, desde o seu lançamento até o encerramento do exercício de 2019, a nova modalidade viabilizou o acesso à moradia a 64 mil pessoas, alcançando um total de R$ 3,7 bilhões em operações, que perfazem mais de 15 mil contratos. Além disso, até 31 de dezembro de 2019, a CAIXA possuía mais de 6 mil propostas em andamento, totalizando R$ 1,1 bilhão.
CAIXA CRESCE 7,7% NO SALDO DE POUPANÇA E MANTÉM SUA LIDERANÇA NO MERCADO
As captações totais apresentaram saldo de R$ 1,0 trilhão em dezembro de 2019. A poupança apresentou saldo de R$ 321,2 bilhões, alta de 7,7% em 12 meses, mantendo-se na liderança do mercado, com 38,0% de participação.
Em dezembro de 2019, o banco possuía 82,7 milhões de contas de poupança, com incremento de 4,7 milhões de contas em relação ao registrado em dezembro de 2018.
As letras imobiliárias, hipotecárias, financeiras e agrícolas totalizaram R$ 50,7 bilhões, apresentando redução de 20,3% em 12 meses e 6,3% no trimestre, em linha com a estratégia da CAIXA em optar por captações menos onerosas.
PATRIMÔNIO LÍQUIDO ATINGE R$ 80,7 BILHÕES, ESTÁVEL EM RELAÇÃO AO ANO ANTERIOR
A empresa encerrou o ano de 2019 com um patrimônio líquido de R$ 80,7 bilhões, estável em comparação ao mesmo período do ano anterior.
PAGAMENTO FGTS e PIS
Os pagamentos do saque imediato do FGTS podem resultar em uma liberação de aproximadamente R$ 40 bilhões para a economia. Mais de 96 milhões de trabalhadores têm direito ao saque dos recursos e até 14 de fevereiro de 2020, mais de 59 milhões de brasileiros já receberam os valores, totalizando R$ 27,6 bilhões.
No âmbito do pagamento das Cotas do PIS, a CAIXA realizou diversas ações com vistas ao incremento do volume de pagamentos, tais como peças publicitárias nos diversos canais de mídia, releases e entrevistas para imprensa, acordo de cooperação com outras instituições financeiras e flexibilização dos canais de pagamento, tendo viabilizado o saque por mais de 1,0 milhão de cotistas do PIS em 2019, injetando assim, R$ 1,3 bilhão em recursos na economia.
PARCERIAS DA CAIXA SEGURIDADE TOTALIZAM R$ 9,5 BILHÕES
Firmou, em janeiro de 2020, acordo com a Tokio Marine Seguradora S.A. para a formação de uma nova sociedade que explorará, pelo prazo de 20 anos, os ramos de seguros Habitacional e Residencial na rede de distribuição da CAIXA. No fechamento da operação, a Tokio Marine subscreverá o aumento de capital na nova companhia no valor total de R$ 1,52 bilhão, valor que será repassado pela nova companhia à CAIXA nos termos da outorga por ela concedida (upfront).
Também em janeiro de 2020, firmou acordo com a Icatu Seguros para a formação de uma nova sociedade que explorará, pelo prazo de 20 anos, o ramo de capitalização na rede de distribuição da CAIXA. No fechamento da operação, a Icatu subscreverá aumento de capital na nova companhia no valor total de R$ 180 milhões, que será repassado pela nova companhia à CAIXA nos termos da outorga por ela concedida (upfront).
LOTERIAS ARRECADAM R$ 16,7 BILHÕES, COM 20,3% DE AUMENTO SOBRE 2018
As Loterias CAIXA arrecadaram R$ 16,7 bilhões em 2019, sendo 20,3% maior que o apurado em 2018. Dentre os valores arrecadados no semestre, cerca de R$ 6,2 bilhões foram transferidos aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde, o que corresponde a 37,2% do total arrecadado.
